从10岁开始每年存1万元，65岁可积累344万；25岁开始存40年却只有280万。早储蓄的复利魔力远超想象，但更务实的策略是成年后强制储蓄工资10%-20%，结合低风险工具与健康管理，让养老规划既科学又可持续。