央行最严新规：明年跨境汇款5000元需核实身份，坚决防止资本外流

迪巴拉 · 发表于 2025-12-9 13:46:06

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2025年11月28日，中国人民银行、国家金融监管总局、证监会联合发布监督管理委员会令[2025]第11号（金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法），自2026年1月1日起正式施行。

其中第三十四条规定里明确声明：金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金为单笔人民币5000元或者外币等值1000美元以上的，应当核实汇款人信息的准确性。有合理理由怀疑客户涉嫌洗钱或恐怖融资的，无论汇出资金金融大小，金融机构都应当采取合理措施核实汇款人信息。

这意味着，从明年的1月1日开始，只要你往境外汇款金额单笔人民币5000元，或等值1000美元以上时，就要接受身份信息的核查！如果金融机构怀疑该笔出境资金可能涉及洗钱或恐怖融资，无论汇款金额的多少，都必须立即调查。

值得注意的是，此次发布的新规要求，金融机构和从事汇兑业务的机构为客户向境外汇出资金时，除了要登记汇款人的姓名或名称、账号和收款人的姓名或者名称、账号等信息外，额外还增加了“住所”的选项。

所以，未来跨境汇款很可能像我们出境旅游过海关一样，查验身份会为成标配，稍有差迟则直接遣返！

制定出台的这条法规也是为了贯彻落实《反洗钱法》有关规定的要求。这次还特别把境内的非银行支付机构（如第三方支付平台）也纳入了反洗钱义务范围，要求它们也得履行和银行同样的责任。

很多人将此称为“最严格的跨境汇款规定”，因为汇款金额触发身份核查的门槛太低了，无论是日常的消费或基础的境外投资时都会被全面覆盖。

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